Услуги ипотечного брокера

услуги ипотечного брокера

К сожалению, нам простым обывателям, без наличия специфических знаний в запасе, очень сложно разобраться в тонкостях грамотно составленного кредитного договора. >Чтобы объективно оценить предложения разных банков, мы должны иметь не только время, но и соответствующие способности. Обычно эти функции берет на себя человек с довольно редкой профессией – ипотечный брокер.

Ипотечный брокер – это физическое или юридическое лицом, которое профессионально разбирается в ситуации, которая происходит на рынке ипотечного кредитования. Ипотечный брокер оказывает клиентам услуги по выбору недвижимости, проводит предварительную проверку всех документов, взаимодействует с продавцами, страховыми компаниями, государственным регистратором.

К ипотечному брокеру можно обратиться для того, чтобы разобраться с нюансами программ кредитования и выбрать наиболее выгодную. Кроме того, работа через такого посредника обещает следующие преимущества:

  • возможность оформления кредита на длительный срок (25 лет и более);
  • отсутствие моратория на преждевременное погашение задолженности;
  • снижение процентов, исключение некоторых банковских комиссий;
  • сокращение сроков проверки документов;
  • установление льготного периода с оплатой только процентов и др.

Сегодня в России действуют ипотечные брокеры по меньшей мере трех видов.

Первые — это фирмы, оказывающие клиенту полный комплекс услуг по приобретению недвижимости, где получение ипотечного кредита — только один из этапов. К таким компаниям полного цикла относятся подразделения крупных риэлтерских фирм, предлагающих клиентам услуги риэлтера и брокера "в одном флаконе"

Успешное получение кредита бессмысленно, если не найдено подходящее жилье. Иногда клиенты обращаются только для поиска жилья, имея одобрение банка на кредит.

Вторая категория брокеров — это специализированные фирмы, занимающиеся лишь подбором кредитных программ и получением одобрения банка для клиента.

Благодаря брокерам, заемщик может существенно сэкономить на стоимости кредита. Сегодня, пожалуй, не найдется ни одного брокера, который взялся бы утверждать, что работает со всеми участниками рынка. Обычно брокеры работают с четырьмя-пятью банками, с которыми им наиболее удобно работать, то есть с ними отлажены все процессы рассмотрения заявок, говорят сами банкиры.

По словам банков, большую часть клиентов они получают с помощью риелтороских агентств. Обычно ипотечный брокер основное внимание обращает на одобрение банка, а не на сумму, выгодную клиенту, поэтому очень часто заемщик так и не приходит оформить ипотечный кредит.

Третья категория брокеров отличается тем, что для заемщика их услуги обходятся совершенно бесплатно. Свою маржу подобные компании получают от банков. Вроде бы для клиента это выгодно. Но стоит иметь в виду, что, воспользовавшись услугами такого брокера, клиент не имеет никаких гарантий того, что банк, с которым свел его брокер, в результате все-таки выдаст ему кредит. После того как клиент приведен в банк, брокер не несет никакой ответственности за его дальнейшую кредитную судьбу. Заемщик сам собирает документы и подает заявку. И хотя брокеры говорят об оптимальном подборе, реальность оказывается сложнее. Часто предложения этих брокеров отличаются по стоимости кредита на 1-2% от средней стоимости на рынке.

Кстати, сами банкиры уверяют, что подход к потенциальным заемщикам у них один и тот же. Банк может предоставить клиентам крупных брокеров различные преференции в виде сниженной процентной ставки или отмены комиссии за рассмотрение. Но сказать, что банк более лоялен к клиентам, приходящим через кредитного брокера, нельзя. «Отношение, технология проверки, список необходимых документов, требования — ко всем заемщикам одинаковы», — уверяет Эмиль Юсупов, директор департамента продаж розничных банковских продуктов Абсолют Банка.

Если человек приходит за займом через брокера, это не поможет увеличить сумму кредита. При оценке платежеспособности клиента банком никаких преференций для "брокерских" заемщиков нет. Их рассматривают по тем же стандартам, что и остальных.

Сумма займа рассчитывается исходя из платежеспособности клиента, которая подтверждается справками от работодателя, поэтому брокер никак не сможет повлиять на увеличение суммы кредита. Почему же брокеры настаивают, что могут получить одобрение на большую сумму? Брокеры, хорошо зная кредитную политику конкретных банков, используют эти знания для помощи клиенту. Если заемщику нужна сумма как можно больше, то брокер, зная внутреннюю кухню банков и их соотношение параметров платеж/доход, сможет подобрать оптимальный вариант.

Такой фактор, который может говорить в пользу брокеров, — экономия. Хотя услуги брокера — это, казалось бы, дополнительный расход для заемщика, в некоторых случаях такой вариант позволяет сэкономить и получить кредит дешевле, чем при самостоятельном обращении в банк.

Условия конкуренции между банками относительно уравнивают их требования для клиентов: первоначальный взнос, процентную ставку, и другие условия, поэтому разобраться самостоятельно может быть приоритетнее в этом вопросе, чем обратиться к ипотечному брокеру. Но при рассмотрении заявки может отыскаться сомнительный пункт в характеристике заемщика, как недостаточный размер официальной зарплаты или материальные обязательства, и здесь приходит на помощь ипотечный брокер.

Как выбрать профессионального брокера среди множества присутствующих на рынке? Для начала стоит собрать все имеющиеся сведения о нем. На сайте самой компании можно посмотреть подробные данные об итогах ее работы. Показатели качества — это норма одобрения заявок на кредиты, норма одобрения по суммам кредитов, количество клиентов, ставших собственниками, портфель одобренных кредитов, сумма по сделкам с недвижимостью.

У брокеров стоит поинтересоваться, с каким количеством банков они работают. Чем их больше, тем выше степень надежности и более широк выбор программ для заемщика. Кроме того, никто не мешает вам позвонить в банки и узнать мнение об этой компании. Также заранее уточните, за какой срок заемщик получит одобрение в выбранном банке. Эти условия стоит заранее предусмотреть в договоре.

Частные предприниматели, фрилансеры, пожилые люди относятся к категории тех клиентов, кому помощь брокера будет нелишней.

Услуги ипотечного брокера подразумевают расходы, но все же клиенту выгодно получать его помощь: можно получить более дешевый кредит, сэкономить кучу времени, воспользоваться совместной акцией банка и ипотечного брокера. Услуги брокера имеют минимальную стоимость в размере от 1% суммы кредита или от 5 тысяч рублей. Клиент принимает решение обратиться к ипотечному брокеру исходя из наличия свободного времени и платежеспособности, хорошей кредитной истории и других условий.

В идеале, по всем законам брокер должен представлять интересы собственной клиентуры, но чаще всего каждый кредитный консультант в нашей стране имеет "привязку” к определенной банковской структуре со всеми вытекающими отсюда последствиями, т.е. работая на "своих”, а значит, продвигают продукты определенных банков. Поэтому целесообразнее сначала выбрать банк, а он, в свою очередь, порекомендует ипотечного брокера.

Никакой панацеи против таких злоупотреблений пока не существует. К тому же сейчас несколько банков изъявили желание полностью взять на себя оплату услуг брокера — чтобы клиенту ничего не пришлось платить. Будет ли это реальной экономией для заемщика, трудно сказать. Возможно, условия кредитования в этих "передовых" банках окажутся не самыми выгодными, и комиссия за выдачу кредита либо процентная ставка перекроют оплату брокерских услуг в несколько раз.

http://www.kredituemall.ru/publ/bankovskie_karty/ipoteka/ipotechnyj_broker/10-1-0-126

Стоимость услуг ипотечного брокера

Сегодня конкуренция на рынке кредитного брокериджа стремительно растет. Банки готовы платить подобным посредникам за клиента. Все чаще они реализуют совместные партнерские программы.

Ипотечный брокер необходим банку не меньше, чем и банковское учреждение посреднику. Ипотечные консультанты обеспечивают в Москве более четверти всех сделок по приобретению недвижимости в кредит. В отдельных кредитных учреждениях этот показатель достигает 60-70 процентов.

Банки стараются предоставить ипотечным брокерам лучшие условия для сотрудничества. К примеру, банк УралСиб предлагает таким посредникам специальные тарифы, позволяющие клиенту провести оформление займа при посредничестве брокера и получить неплохую скидку в сравнении со стандартными тарифами.

Ипотечный брокер может помочь получить кредит на приобретение жилья любого класса, будь то квартира, дом, таунхаус и т.д. Однако основным сегментом остается вторичная недвижимость. Очень популярна и загородная недвижимость.

Клиенты брокерских компаний делятся на 2 группы. Первая группа сотрудничает с брокерами в поисках лучших ставок, другие же обращаются за помощью к посредникам для получения займа на любых условиях. Вероятность получения ссуды с помощью ипотечного консультанта намного выше, чем при самостоятельном обращении в банк. Ипотечный брокер может предложить клиенту немалую экономию времени, широкий выбор ипотечных программ с описанием всех их достоинств и недостатков, а зачастую также неплохую денежную экономию.

Таким образом, ипотечный консультант старается помочь клиенту не только избавиться от различных хлопот, связанных с получением займа, но и получить самый выгодный кредит с учетом параметров заемщика.

За какой процент работают ипотечные брокеры

Услуги ипотечного брокера обходятся недешево. Цена может варьироваться в зависимости от системы расчета, однако в целом сумма является примерно одинаковой у всех посредников. К примеру, в фирме "Фосборн Хоум" платеж можно разделить на 2 части: аванс и собственно процент от сделки. Если банковское учреждение не выдает одобрения на получение клиентом займа, аванс ему возвращается.

Фирма "Независимое бюро ипотечного кредитования" ориентируется на Запад. Услуги данной компании обойдутся в 1 процент от суммы займа, как это принято в Америке. Компания Rein окажет помощь в выборе наилучших условий кредитования за 9 тысяч рублей. Сделка "под ключ" стоит 3-3,5 процента от стоимости жилья. В данном случае взаимодействие с банковским учреждением, продавцом, страховщиком и органами госрегистрации проводится компанией.

Таким образом, при займе в размере 100 тысяч долларов, сумма комиссионных ипотечного брокера составит 1-3 тысячи долларов.

До сих пор не урегулирован вопрос о системе финансовых отношений между посредником, клиентом и банковским учреждением. Можно выделить две основные системы комиссионного вознаграждения брокерских услуг. Первая система — за счет клиента, вторая — за счет банковской организации. Обеспечить полную объективность и независимость брокериджа можно лишь при условии осуществления действий фирмой за счет клиента и в его интересах.

В дальнейшем система комиссионных вознаграждений может измениться: банковские организации будут часть первичной работы по оценке платежеспособности заемщика возлагать на брокеров с выплатой им комиссионных. При этом клиентам не придется платить посредникам.

Законодательно сфера кредитного брокериджа пока что никак не регулируется. Ипотечный консультант имеет права и обязанности, прописанные в договоре. Это связано с тем, что ипотечный брокер является новой деятельностью в российском законодательстве, соответственно, и нормативно-правовых актов, регулирующих права и обязанности, пока что не издано.

Алла Артемьева | 24 сентября 2011 года

Читайте также статьи по теме:

Ипотечный кредит в Россельхозбанке привлекателен длинным сроком кредитования, большой суммой кредита и небольшими процентными ставками

Брать ли ипотеку? Выводы можно сделать неоднозначные, поскольку если брать кредит (а то и несколько) есть свои плюсы и минусы. Давайте их рассмотрим подробнее в этой статье

Если проблема приобретения жилья обострилась до крайности, а собственных средств еще недостаточно, лучшим выходом может стать ипотека в банке "Открытие", который предлагает привлекательные продукты на взаимовыгодных условиях

Это интересно

Новые статьи

  • Самые известные мифы о наличных кредитах 18 августа 2016
  • Ставка на потреб. кредит Сбербанка 16 августа 2016
  • Отправляясь на Олимпиаду в Рио, не забудьте взять с собой кредитную карту! 16 августа 2016
  • Кредитование и страхование – лучшие друзья или «тандем» с тяжелым обременением? 15 июля 2016
  • 5 причин, почему следует инвестировать на фондовом рынке 30 июня 2016
  • От чего зависит процентная ставка по кредиту? 30 июня 2016
  • Первый платеж по кредиту – самый важный 20 июня 2016

© 2008—2017 Проект «Миллион шаг за шагом»

http://damoney.ru/bank/ipoteka/ipotechnyi-broker.php

Ипотечный брокер. Типы ипотечных брокеров. Предоставляемые услуги

Ипотечный брокер – это не только риэлтор, который за определенное денежное вознаграждение подыскивает жилье, идеальный ипотечный брокер – это нечто большее, это специалист, обладающий спектром знаний и умений, готовый решить любую сложную задачу, связанную с ипотекой.

Ипотечные брокеры в идеале должны выполнять функции экономистов, маркетологов ипотечного рынка, банкиров, которые определяют цену риска, риэлторов, которые держат руку на пульсе рынка недвижимости и имеют опыт проведения ипотечных сделок, а также юристов, разбирающихся в тонкостях сделок. В идеале вышеперечисленные функции должен совмещать в себе один ипотечный брокер.

Что такое ипотечный брокер сегодня? Российский рынок недвижимости выделяет 2 типа ипотечных брокеров:

  1. Ипотечные брокеры, работающие независимо. Могут работать на себя, а могут представлять интересы конкретных банков, не закреплены за агентствами. Независимый брокер подберет варианты для клиента даже в сложных случаях, как например, ипотека без первоначального взноса, объяснит льготные условия ипотеки для молодоженов.
  2. Брокеры-риелторы. Как, правило, работают от риэлтерских организаций.

Если вам необходима ипотека, брокер сможет вам помочь. Согласно статистике, только 2-3 человека из 10, решивших своими силами получить ипотечный кредит в банке, совершают сделку. В связи с этим услуги, предоставляемые ипотечными брокерами, сегодня востребованы и с каждой сделкой набирают еще большую популярность. Ипотечный брокер следит за предложениями на ипотечном рынке, знает спрос, может решить часто встречающиеся проблемы, учесть пожелания потенциальных заемщиков, и, как следствие, предложить оптимальный вариант жилья. Добросовестный ипотечный брокер работает с каждым потенциальным заемщиком на индивидуальных условиях. Но все же можно выделить общие черты схемы взаимодействия: взяв за основу пожелания клиента, собрав пакет необходимых документов, брокер заключает договоры с банком, который предоставляет ипотечный кредит, со страховой и оценочной и риелторской компанией. Идеально если брокер от начала и до конца ведет сделку. По сути, ипотечный брокер (за определенный процент) берет на себе все хлопоты, связанные с предоставлением кредита, сбором документов и выбором жилья.

Услуги ипотечного брокера определяются тем, к какому из вышеуказанных типов относится брокер. Основные и дополнительные услуги ипотечного брокера можно выделить в несколько пунктов:

  1. оперативный подбор ипотечной программы, которая будет выгодна клиенту;
  2. оказание помощи в корректном оформлении пакета документов для предоставления в банк
  3. формирование банком положительного решения в пользу заемщика.
  4. Оформление сделки кули-продажи жилья с помощью брокера
  5. дополнительные услуги, оказываемые брокерами-риелторами — сопровождение сделки и подбор жилья.

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала — все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.

Ипотека для государственных служащих

Что нужно, чтобы взять ипотеку

Социальное ипотечное кредитование для очередников

Что нужно знать о накопительной ипотеке

Ипотека без первоначального взноса. Возможные риски для обеих сторон

Что такое ипотечный кредит. Что нужно для оформления ипотеки

http://www.majormoney.ru/ipoteka/chto-nuzhno-znat-ob-ipoteke/ipotechnyj-broker