Страховка титула собственности

Титульное страхование квартиры. Страхование риска утраты права собственности.

Титульное страхование квартиры – это страхование интересов покупателя, связанных с потерей права собственности на недвижимость.

Страховка рисков потери права собственности на квартиру, т.н. титульное страхование – это единственно возможная юридическая защита имущественных интересов покупателя, связанных с владением, распоряжением и использованием недвижимостью. Примерно 1% собственников, по информации Департамента муниципального жилья, лишается прав на жилую недвижимость по причинам, которые от него не зависят. Чаще всего по причине недействительности сделки.

Покупка квартиры сопряжена с определёнными рисками, связанными с проверкой юридической чистоты покупаемого объекта и правильностью оформления всех документов. Учитывая стоимость покупки, всевозможные прорехи в законодательстве логично обратиться за консультацией к специалистам.

В нашей стране отсутствуют правовые механизмы, которые полностью защищали бы собственника, даже если он является добросовестным покупателем. Ст. 302 ГК РФ позволяет истребовать недвижимость даже у добросовестного приобретателя. При покупке квартиры, а также в процессе владения ею, сделка может быть признана недействительной из-за того, что предыдущие переходы права собственности на данную квартиру были проведены с нарушениями. От утраты права собственности на недвижимое имущество страхование титула не убережёт. Страховой полис титульного страхования только позволит вернуть потраченные деньги.

Полис страхования риска утраты права собственности, позволяет застраховать риски связанные с признанием вашей сделки недействительной по причинам:

— совершение сделки с недвижимостью с недееспособным гражданином или ограниченно дееспособным, не способным адекватно воспринимать значение своих действий или их последствий;

— заключение соглашение с нарушением норм действующего законодательства;

— несоблюдение условий и формы договора купли-продажи недвижимости;

— купля-продажа недвижимого имущества юридическому лицу, не имеющему на это права;

— купля-продажа объекта недвижимости, без разрешения органа попечительства;

— совершение сделки относительно недвижимости путем обмана, насилия, угрозы и так далее (кабальные сделки);

— совершение сделки с недвижимым имуществом, являющимся общей собственностью, без согласия одного из супругов;

— нарушение прав одного из наследников при разделе имущества;

— нарушение прав третьих лиц при приватизации квартиры;

— совершение сделки купли-продажи по поддельным документам и других случаев.

Особенно внимательным нужно быть при покупке квартиры, которая продавцу досталась по наследству, у престарелых собственников, если квартира много раз меняла собственника, если одним из собственников является несовершеннолетний… Так же мы категорически не рекомендуем покупать квартиру если на сделке присутствует не собственник, а его представитель действующий по доверенности.

Чтобы обезопасить человека от потери права собственности на недвижимость, существует титульное страхование, которое подразумевает страховку от фактов, которые происходили в прошлом.

— жилые дома, квартиры, комнаты, части дома или квартиры, дачи и т.д.,

— нежилые помещения, сооружения и их части, гаражи, производственные базы и т.д.,

Страхование титула (титульное страхование недвижимости) не защищает собственника от следующих рисков:

— утрата недвижимого имущества в результате военных действий, всякого рода народных волнений;

— конфискация или арест по распоряжению государственных органов;

— выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд;

— прекращение права собственности на жилое помещение в результате его бесхозяйственного содержания;

— изъятие земельного участка за его нецелевое использование…

Некоторые банки, при выдаче ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости, требуют застрахование риска утраты права собственности на этот объект. Подписывает договор со страховой компанией собственник квартиры, банк-кредитор в этом случае будет выгодоприобретателем, т.к. он заинтересован в возврате выданного кредита.

Страховка, в размере стоимости квартиры, или размера выданного кредита по договору будет выплачена выгодопреобретателю. Покупатель в этом случае потеряет и деньги и недвижимость. Банк, выдавая ипотечный кредит, ничем не рискует, т.к. он является не владельцем недвижимости, а только залогодержателем. Страховые выплаты у страховщиков учтены в тарифах при получении ежегодной страховой премии…

Договор на титульное страхование можно заключить на срок от 1 года до 10 лет. Всё зависит от конкретной ситуации – истории покупаемой недвижимости, её цены, правоустанавливающих документов, личности продавца, самого объекта…

В соответствии с законодательством РФ исковой срок давности по сделкам с недвижимостью составляет 3 года. Исходя из этого, договоры страхования титула, чаще всего, заключают тоже на три года с момента регистрации сделки купли-продажи.

Однако истец в силу объективных причин (уезжал за границу, служил в амии, находился в местах лишения свободы…) мог узнать о том, что с недвижимость, на владение (пользование) которой он имеет право продана без его ведома гораздо позже. В этом случае в судебном порядке срок исковой давности может быть установлен не с момента перехода права (покупки вами квартиры), а с даты, когда истцу об этом событии стало известно.

Страховая премия (тариф страховой компании) рассчитывается индивидуально. Она зависит от объекта недвижимости, характера сделки, заключения юридической экспертизы, от того как давно было зарегистрировано право собственности, на какой срок заключён договор и обычно составляет от 0,2% до 0,5% от стоимости страховки (стоимости объекта или величины ипотечного кредита). Эта сумма оплачивается страхователем ежегодно.

Специалисты агентства недвижимости «КРЕДО» помогут подобрать квартиру, организуют сделку её купли-продажи. Наши услуги экономят не только ваше время и деньги. Мы заботимся о надёжности инвестиций в недвижимость, о спокойствии наших клиентов.

Новости рынка

04.10 Как не потерять квартиру после покупки

Вчера, на самом популярном сайте о недвижимости ЦИАН, опубликована статья с таким заголовком.

16.03 За год в Москве продано меньше четверти новостроек от всего предложения

Традиционно наибольший объем сделок – 46,3% – пришелся на квартиры эконом-класса: за год застройщики продали более трети (31,1%) всех новостроек, выведенных в продажу.

27.02 Снос пятиэтажек в Москве

Программа сноса 5-этажек в Москве 2017 года составляется на основании поручения президента Путина мэру Москвы Собянину от 21 февраля 2017 года.

http://www.007dom.ru/articles.php?id=78

Что представляет собой страховка титул собственности

Титульное страхование – это возможность застраховаться от риска потери имущества, если вы потеряли право собственности на приобретенную ранее недвижимость.

Российский рынок недвижимости остается нестабильным. Общество становиться более грамотным в отношении сделок купли-продажи недвижимости, но риск потерять приобретенное имущество остается довольно большим. Поэтому во всем цивилизованном мире при сделках с недвижимостью обязательно оформляется страховка «титула собственности».

Началось это страхование с ипотечного кредита, когда заемщикам, кроме предложения страховать полностью или частично свое имущество от возможных чрезвычайных обстоятельств, прилагалась еще непонятная страховка титула.

Если вы заключили договор страхования риска возможной утраты прав собственности на недвижимость, то страховая компания (Страховщик) при наступлении случая, указанного в договоре возмещает лицу, которое заключило договор (Страхователю), все убытки полученные в результате наступления событий, которые повлекли потерю права собственности на имущество, согласно оговоренной страховой суммы по договору.

Страхователем своего имущества может выступать любой гражданин России, а также иностранец, российские и иностранные юридические лица, различные организации, в том числе и международные.

Страховым случаем по страхованию считаются признание сделки недействительной:

— если подписавшее ее лицо, до заключения договора отчуждения недвижимости было признано судом недееспособным по причине психического расстройства;

— если договор подписан несовершеннолетним, без согласия родителей, усыновителя или попечителя;

— если сделку совершает лицо, которое ограничил в дееспособности суд, до заключения договора отчуждения недвижимости, по причине злоупотребления спиртным и наркотиками;

— если лицо, подписавшее договор на отчуждение недвижимости заблуждалось относительно совершенной сделки, либо качеств имущества, которое было задействовано в договоре, если это имущество не может быть в дальнейшим использовано по назначению;

— если поступил иск от лица, которое имеет определенную долю на недвижимое имущество, которое является предметом договора. При этом у лица, заключающего сделку об отчуждении, нет достаточных полномочий от лиц, являющихся долевыми участниками общего недвижимого имущества;

— если в договор отчуждения недвижимости составлен неверно.

Похожие новости

Что такое франшиза в страховании Страхование — это определенный вид социально-экономических отношений, направленный.

  • Что такое срочный вклад Срочным вкладом также принято называть срочные депозиты. По сути, срочными вкладами.

  • Что такое КАСКО Если у вас есть автомобиль, ты вы непременно должны знать понятие «КАСКО». Это вид.

  • Что лучше – деньги или ремонт Само по себе ДТП очень неприятно, но задержка страховых выплат делает ситуацию еще более.

  • Что влияет на цену автострахования На сегодняшний день существует несколько факторов, влияющих на стоимость страховки на.

    http://fsbroker.ru/chto-predstavlyaet-soboy-strahovka-titul-sobstvennosti/

    Ипотека

    • Плюсы и минусы ипотеки
    • Налоговые вычеты ипотеки
    • Условия кредитования
    • Оформление ипотеки
    • Ипотечное страхование
    • Нотариус и ипотека

    Страхование при ипотеке

    Одним из обязательных условий покупки жилья по ипотеке является страхование. По закону предмет залога должен быть обязательно застрахован от повреждения или полного уничтожения. Но банками-кредиторами зачастую выдвигаются так же дополнительные требования по страхованию жизни и трудоспособности самого заемщика, а так же страхование риска по утрате собственности на жилье (титул). Срок обязательного страхования равен сроку самого ипотечного кредита.

    Как правило, банк требует страховать приобретенное жилье на размер ипотечного кредита, увеличенный на 10%. Заемщики же чаще страхуют квартиру на полную ее стоимость. В этом случае при утрате заемщиком квартиры страховая компания возмещает банку полученный у него кредит, и выдает заемщику оставшуюся стоимость по страховому договору.

    В случае, когда жизнь и трудоспособность заемщика уже страхованы им самим (или его работодателем), а менять страховщика он не намерен, то ему необходимо заняться поисками банка, которые готовы к зачтению уже имеющегося страхового полиса даже в том случае, если страховщики не являются партнерами банка-кредитора.

    Если покупатель (заемщик) приобретает квартиру в новостройке, то ему не обязательно страховать риск утраты права на собственность жилья. При приобретении заемщиком квартиры на вторичном рынке, банк может потребовать застраховать этот риск. Некоторые банки требуют страхования на весь период ипотечного кредита, а некоторые только на 3 года. Так как это период является сроком исковой давности по недействительным сделкам.

    Тарифы на страхование

    Все риски, которые требует застраховать банк, страхуются по определенным ставка. Ставки определяются конкретно для каждого заемщика.

    Страхование жилья может составлять порядка 0,3-05% от суммы страховки. Это зависит от параметров самого жилья: перекрытия дома деревянные или иные, общее техническое состояние дома, наличие или отсутствие отделки и другие параметры.

    Тарифы на страхование жизни и трудоспособности зависят от возраста, состояния здоровья и профессиональной деятельности заемщика. Тариф на страхование жизни и трудоспособности составляет 0,3-1,5%. Если при получении кредита (расчете размера кредита) учитывались доходы созаемщиков, банк может потребовать застраховать и его.

    При страховании титула значение имеет "юридическая чистота" жилья. Тарифы по этому риску составляют около 0,2-0,7%.

    При ипотечном кредите расходы заемщика на страхование могут составлять около 1-1,5% в год от остатка по кредиту (с учетом процентов).

    Платежи по страхованию происходят раз в год. Когда наступает время платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и страховая компания рассчитывает сумму страхового взноса с учетом суммы задолженности по кредиту. Соответственно, с каждым годом страховые платежи становятся все меньше, пропорционально уменьшению долга перед банком.

    Заемщик должен застраховать свою жизнь и риск по потере трудоспособности с момента получения кредита. Жилье страхуется в зависимости от того, какое оно приобретается: если квартира приобретена в готовом доме или на вторичном рынке, то недвижимость и титул страхуются с момента получения кредита, а если дом еще строится – то страхование оплачивается с момента оформления жилья в собственность.

    Страховые случаи

    Прежде чем подписать договор страхования, заемщику необходимо внимательно знакомиться с тем, какие страховые случаи приводят к возмещению ущерба.

    Страхование жизни и трудоспособности обычно гарантируют страховые выплаты в случае смерти застрахованного и частичной или полной утраты трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора.

    Страховыми случаями при страховании жилья являются следующие: гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было.

    Страховым случаем при страховании титула является утрата права собственности на предмет ипотеки, например, вследствие вступившего в законную силу решение суда.

    При наступлении любого страхового случая заемщику следует немедленно поставить в известность страховую компанию и кредитора. В страховой компании необходимо уточнить порядок необходимых действий.

    В случае смерти заемщика или утрате им трудоспособности, все обязательства перед банком-кредитором переходят к страховой компании, и она выплачивает кредит банку (включая проценты). Заложенная квартира при этом становится собственностью заемщика (наследников заемщика).

    При повреждении застрахованного жилья, заемщику выплачивается страховое возмещение. Если в договоре страхования была указана сумма лишь ипотечного кредита, а не полная стоимость жилья, то заемщику может не хватить страховой выплаты на восстановление.

    Если же жилье физически утрачено, или потеряно право собственности на него, страховую выплату получает банк-кредитор. Он получает от страховой компании остаток задолженности по кредиту и 10%. Если жилье было застраховано не полную стоимость, то разница выплачивается непосредственно заемщику.

    Партнер раздела: IPOhelp.ru.

    Москва, Калужское ш., 3 км, корп. 1.3, 1.4

    Москва, ВАО, Перово шоссе Энтузиастов, д. 88

    Москва, Новомосковский АО, Сосенское С/П, Коммунарка пос. ул. Александры Монаховой

  • ЖК «Лукино-Варино»
  • МО, Щелковский район, Свердловский пос.

    http://www.pro-n.ru/mortgage/insurance.html