Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Государство Вам в помощь: субсидирование процентной ставки по кредиту

За счет компенсации заемщику части процентной ставки по кредиту российские власти поддерживают социально значимые сферы. Субсидирование процентной ставки по образовательному кредиту, автокредиту и ипотеке помогает сделать получение образования, покупку недвижимости или автомобиля доступным для большего числа россиян. В нашем обзоре попытаемся разобраться, когда заемщик может рассчитывать на компенсацию от государства части процентной ставки по кредиту.

Схема субсидирования проста: российские власти компенсируют банку часть процентов, которые заемщик выплачивает за предоставленный ему кредит. Таким образом все стороны в выгоде: с физического лица снимается часть кредитного бремени, банки наращивают объемы кредитования, а государство решает ряд экономических и социальных задач.

Программа государственной поддержки льготного автокредитования вновь заработала в России с июля 2013 года. Аналогичная действовала с 2009 по 2012 год, но она распространялась только на покупку отечественных авто. Новая программа помогает в приобретении автомобиля независимо от страны сборки. Чтобы сделать автокредиты более доступными населению, государство субсидирует часть процентной ставки — 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.

По данным Минпромторга России на 25 октября 2013 года, в программе участвуют 136 банков. (Полный список смотрите здесь).

Условия субсидирования: кредит — в рублях, цель — приобретение нового автомобиля стоимостью до 750 тыс. рублей, массой не более 3,5 тонн. Все, что требуется от заемщика — сделать первоначальный взнос, минимум 15% от стоимости транспортного средства. Срок кредитования до трех лет. Наиболее выгодные условия предлагают следующие банки.

Таблица 1. «Банки, предлагающие самые выгодные условия автокредитования»

Данные на ноябрь 2013 года

Государственная программа субсидирования процентных ставок по образовательным кредитам

Образовательный кредит с государственным субсидированием может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 14 лет. Важное условие получения образовательного кредита: студент впервые обучается по очной форме в высшем учебном заведении, с которым у банка заключен договор. Программа действует с 1 сентября 2009 года по 31 декабря 2013 года.

По образовательным кредитам предусмотрены льготные условия. Во-первых, в течение всего срока обучения в вузе и 3 месяцев после его окончания студент не выплачивает банку основной долг по кредиту; в течение первого и второго года пользования образовательным кредитом студент выплачивает только часть процентной ставки (40% и 60% соответственно). Срок, в течение которого возвращается кредит после завершения обучения в вузе, составляет 10 лет.

Студенты могут получать ссуды на оплату обучения под поручительство государства, которое будет на 3/4 ставки рефинансирования ЦБ субсидировать процентную ставку по кредиту. Максимальная процентная ставка по таким кредитам, заключаемым между банком и студентом, не может быть выше 1/4 ставки рефинансирования (8,25%/4=2,0625%), увеличенной на 3% (2,0625%+3%= 5,0625% годовых).

Кредит предоставляется в рублях, без документального подтверждения доходов заемщика, обеспечение и обязательное страхование не требуются, комиссии по кредиту отсутствуют,а при досрочном погашении штрафные санкции не налагаются. В программе участвуют 160 ВУЗов (полный список); банки-участники — Сбербанк России и АКБ «Союз».

Таблица 2. «Банки, предоставляющие образовательные кредиты с госсубсидированием»

Данные на ноябрь 2013 года

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке

Безусловно ипотечный кредит требует от заемщика значительных финансовых затрат, связанных с погашением обязательств перед банком. Помочь уменьшить налоговую нагрузку призвано государство, которое субсидирует часть процентной ставки по ипотеке. Заемщику, который брал ипотечный кредит, возвращается 13% от суммы выплаченных им процентов по ипотеке.

Согласно пункту 2 статьи 220 Налогового кодекса РФ, налогоплательщик имеет право на получение компенсации от суммы «направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций Российской Федерации и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры или доли (долей) в них». Получить возврат можно в отделениях Налоговой службы.

Существует ряд нюансов, о которых стоит помнить, если Вы рассчитываете на данную субсидию:

1. Рассчитывать на ее получение можно только один раз в жизни.

2. Возврат невозможен, если:

• сделка по покупке недвижимости была совершена между родственниками;

• недвижимость была приобретена за счет работодателя;

• недвижимость была приобретена по программе ипотека с использованием материнского капитала или иных государственных средств;

• недвижимость была приобретена неработающим пенсионером; лицом, не являющимся гражданином РФ; или гражданин РФ, но не на территории РФ.

Добавить комментарий или вопрос

При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.

http://www.sredstva.ru/publications/74-subsidirovanie-kredita.html

Дмитрий Медведев: Правительство выделит деньги для субсидирования процентной ставки по ипотеке

«Стройка за предыдущий период на 30-40% по стране прирастала за счёт ипотеки. Нам нужно сохранить этот инструмент поддержки на тот период, пока ключевая ставка ЦБ является достаточно высокой, для того чтобы люди могли заключать ипотечные договоры и планировать будущее жильё», — цитирует премьера РИА Новости.

«Доля ипотеки в сделках с жильём оценивается в 30%, а по новостройкам — не менее 40%, и, конечно, кризис не должен свести на нет этот механизм, иначе и строительная отрасль окажется под двойным ударом из-за сокращения кредитоспособного спроса и из-за проблем с финансированием», — отметил Медведев.

«Деньги на соответствующие мероприятия мы выделим», — добавил премьер, сославшись на итоги совещания, которое он накануне провёл с членами правительства.

Также глава кабмина призвал держать под контролем ситуацию с безработицей и заверил, что правительство также предпринимает необходимые усилия, чтобы не допустить её разрастания.

«Как и договаривались, мы ведём постоянный мониторинг ситуации с занятостью, с безработицей. Мы будем внимательно отслеживать ситуацию по всей стране. Если появятся какие-то беспокоящие нас проблемы, будем принимать решения в соответствии с антикризисным планом, в соответствии с теми мерами, которые мы когда-то отрабатывали в период кризиса 2008-2009 годов», — сказал премьер.

Накануне первый зампред комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Елена Николаева высказала надежду, что правительство поддержит предложение о ставке по ипотеке для физлиц не более 13%. «В первую очередь, мы говорили о том, что необходимо поддержать ипотечное кредитование в стране. Для этого необходимо достаточно серьёзно поддержать банковский сектор, субсидировать процентную ставку. Основная задача — чтобы для заёмщиков этот ипотечный кредит был не больше 13%. Мы сегодня обсуждали, где изыскать средства. Часть средств пойдёт из перераспределения программы «Жилище», часть будут изыскивать дополнительно, чтобы докапитализировать АИЖК», — сказала Николаева.

По её словам, премьер-министр дал поручение проработать озвученные предложения и поддержал предложение по доступной ипотеке.

  • Лента новостей
  • Картина дня

© Автономная некоммерческая организация «ТВ-Новости», 2005—2017 гг. Все права защищены.

Сетевое издание зарегистрировано Роскомнадзором 21 декабря 2016 г., свидетельство Эл № ФС 77-68119

https://russian.rt.com/article/72176

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Несмотря но высокую степень развития ипотечного кредитования в нашей стране, говорить о том, что оно совершенно достаточно трудно. Объясняется это отсутствием рабочих программ кредитования социально незащищенных граждан, низкой доступностью подобного кредитного продукта для большинства граждан, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и, конечно, довольно высоким уровнем процентной ставки, под которую банки кредитуют своих клиентов.

Для того, чтобы хоть как то увеличить привлекательность кредитования в ряде государств был разработан механизм субсидирования процентной ставки по ипотеке. Заключается он в компенсации государством части процентов, которые заемщик выплачивает банку, предоставившему ему ссуду. Таким образом, с заемщика снимается определенная доля кредитного бремени, банки увеличивают свои клиентские базы, а государство получает конкурентоспособный предпринимательский сектор, снижает уровень безработицы и увеличивает бюджет за счет налоговых поступлений. Правительством нашей страны был разработан ряд мер аналогичных мер, которые реализуются на региональном уровне.

Как происходит субсидирование?

В первую очередь стоит огорчить тех, кто надеялся получить поддержку от нашего государства в качестве физического лица. Несмотря на заявления руководства нашей страны субсидирование процентов по ипотечному кредиту подобным заемщикам не предусмотрено. Единственная компенсация, которая существует для них сегодня это налоговый вычет по ипотеке.

Если говорить о юридических лицах, то здесь шанс дождаться помощи на государственном уровне есть, но с существенными оговорками. Во первых, на компенсацию части оплаченных процентов могут рассчитывать лишь те, в чьих регионах органы местной власти поддержали подобную инициативу. Во вторых, получить выплату смогут только представители малого и среднего предпринимательства, чьи кандидатуры были одобрены местными фондами поддержки предпринимательств ( именно им в большинстве своем местные власти делегируют реализацию государственной инициативы). В третьих, кандидату на получение субсидии необходимо соответствовать весьма жестким требованиям:

  • Компания обязательно должна быть зарегистрирована в регионе, предоставляющем субсидию;
  • Кандидат не должен заниматься реализацией подакцизных товаров или игорным бизнесом;
  • Как правило, численность работников компании должна быть не менее 50 человек;
  • Лицо, желающее воспользоваться компенсацией, не должно иметь задолженности по выплате налогов;
  • На момент подачи заявления часть займа должны быть возвращена кредитору ( например, не менее 20%);
  • Объем налоговых поступлений от кандидата должен превышать размер компенсации.

Кроме того, юридическое лицо, заинтересованное в получении государственной субсидии должно дать обязательства по сохранению рабочих мест и увеличению заработной платы своим сотрудникам после ее получения, а цели получения кредита должны быть инвестиционные (например, в ряде регионов под такой целью понимается коммерческая ипотека).

В каком размере предоставляется субсидия?

Необходимо отметить, что размер субсидии во многом зависит от политики региональной власти. Тем не менее, в качестве основе ее начисления всех без исключения регионов лежит один принцип: компенсация рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования по состоянию на дату заключения кредитного договора. Например, если ставка, установленная банком составляла 11% годовых, а рефинансирования 9% то выплата будет рассчитываться исходя из переплаты по ставке 9%.

Безусловно, надеяться на то, что размер компенсации безграничен и зависит только от объема выплаченных заемщиком процентов не стоит. К сожалению, именно в данном вопросе мнения администраций различных областей существенно расходятся друг от друга. В большинстве своем он устанавливается в виде определенной суммы, однако встречаются и более сложные варианты, например, в виде определенной доли уже погашенных заемщиков процентов. Кроме того, многое зависит от валюты предоставленного кредита: зачастую величина компенсации по рублевым кредитам выше. Для того, чтобы узнать точный размер выплаты следует ознакомиться с порядком субсидирования той области, в которой зарегистрировано ваше предприятие. Как правило, подобная информация фиксируется в виде постановлений районной администрации, с которыми, в том числе, можно ознакомиться в фондах поддержки предпринимательства.

Как получить компенсацию?

Для получения субсидии необходимо подать соответствующее заявление (конкурсная заявка) в областной департамент инвестиций и предпринимательства, в котором указывается вид деятельности компании, информация о кредитном договоре и контактные телефоны компании. Вместе с заявлением также необходимо подготовить следующий набор бумаг:

  • Справку о количестве сотрудников, среднем уровне их заработной платы, информацию об отсутствии задолженности по ее начислению;
  • Заверенную кредитором копию договора займа, документы. Подтверждающие факт его получения, а также справку об отсутствии просрочек по выплате основного долга и процентов;
  • Копии документов, подтверждающих факты осуществления заемщиком выплат по кредиту, заверенных банком;
  • Расчет планируемой субсидии, подписанный руководителем компании;
  • Выписка из реестра юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей;
  • Справки об исполнении налоговых обязательств;
  • Налоговые декларации за последний отчетный год.

После получения необходимого набора документов заявка компании рассматривается департаментом в течение 10 дней, после чего принимается решение о допуске заявителя к участию в конкурсе. Далее документы передаются в специально созданную комиссию, которая и принимает окончательное решение о возможности субсидирования процентной ставки по ипотеке. В большинстве своем подобное решение принимается в течение 14 дней, после чего результат доводится до компании, направившей заявку. В случае положительного решения перевод денежных средств осуществляется на счет, указанный в заявлении.

Конечно, далеко не все проблемы ипотеки в России решены, и говорить о субсидировании процентной ставки, как о реально действующем инструменте пока рано. К сожалению, не все регионы предлагают подобные выплаты, а если они и есть, то требования к кандидатам довольно жесткие, а понятие инвестиционные цели размыто. Однако если возможность получить субсидию есть – не стоит ее упускать.

Вам понравился контент?

Бесплатные книги по ипотеке

Последние публикации

Чтобы снизить процентную ставку по текущему ипотечному займу нужно направить заявление о снижении процентной ставки в Сбербанк. Сделать это можно двумя способами.

Вы молоды и задумываетесь о собственном жилье? Изучив материалы нашего сайта, вы узнаете, как банки относятся к кредитованию молодых специалистов и о льготах, которые им положены.

Условно все программы, которые существуют на рынке ипотечного кредитования можно распределить по степени их привлекательности для молодой семьи на 3 группы.

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы.

Часто задаваемые вопросы:

Недавно заданные вопросы:

http://www.ipoteka-legko.ru/subsidirovanie-procentnoy-stavki-po-ipoteke/