Условия предоставления ипотеки

Предоставление ипотеки

Предоставление ипотеки — процесс сложный и Банк Кредиты Ру расскажет об условиях получения в деталях.

Долгосрочный ипотечный займ на жилье предоставляется заемщику на таких условиях:

— строгой отчетности целесообразного использования кредитных денежных средств.

Главным гарантом возвратности кредитных денежных средств является залог жилья, которое приобретается заемщиком за счет банковских денег.

В кредитном договоре четко оговариваются следующие условия займа:

— размер процентов, который заемщик обязуется оплачивать ежемесячно;

— последовательность погашения кредитной задолженности с процентной ставки по нему;

— причины для досрочной денонсации договора и взыскания кредитных средств и процентов и тому подобное.

В ипотечном договоре сторонами оговариваются такие условия:

— стоимость помещения, передаваемого в ипотеку;

— субъект главного кредитного обязательства;

— размер главного обязательства, обеспеченного данным ипотечным кредитом;

— период, на который дается ссуда;

— указывается то, что имущество, взятое в ипотеку, находится в распоряжении у заемщика, который по договору является залогодателем;

— условия страхования передаваемого ипотечного имущества;

— основания для взыскания на предмет ипотеки.

Права и обязанности каждой из сторон по договору ипотеки должны защищать интересы обоих сторон, и кредитора, и заемщика. В случае, когда заемщик не сможет по каким-то причинам вернуть банку деньги, то банк может обратиться в суд для взыскания заложенного имущества.

Процедура и условия предоставления ипотеки проходят по обычной стандартной схеме, она состоит из таких основных шагов:

1) предварительное одобрение заемоплательщика. Заемщик должен собрать всю информацию о заимодавце, об его условиях кредитования, а еще как можно больше узнать о своих обязанностях и правах при подписания договора. Кредитор, в свой черед, производит оценку настоящей платежеспособности заемщика на возврат кредитных денег;

2) оценка банком вероятности возвращения кредитных средств и установление лимитированной суммы ипотеки, принимая во внимание доход заемщика, для первого взноса наличие собственных денежных средств, а также оценки ипотечного имущества. Данная процедура называется андеррайтинг заемоплательщика. Кредитор собирает всю информацию о заемщике, проводя оценивание его платежеспособности и определяется с решением о выдаче или невыдаче кредита. Если решение будет положительным, то кредитор начинает рассчитывать кредитную сумму и подготавливает другие немаловажные условия выдачи ипотеки;

3) выбор квартиры, которая будет соответствовать финансовым возможностям заемоплательщика и требованиям банка. Заемоплательщик имеет возможность выбрать себе квартиру не только до момента обращения к банку, но также и после. Если заемщик идет по первому пути, то продавец и заемщик подписывают соглашение купли-продажи. В таком случае заимодавец проводит оценку недвижимости с точки зрения гарантии возвратности кредитных денежных средств и также подсчитывает сумму кредитных средств исходя из доходов заемщика, которые необходимы для первоначального взноса плюс цены жилья. В этом случае заемщик, заранее зная кредитную сумму, может выбрать подходящее по ценовой политике жилье и заключить с продавцом договор купли-продажи, однако лишь на условиях того, что кредитор согласен рассмотреть приобретаемую квартиру как подходящее имущество для обеспечения ипотеки;

4) оценка жилого пространства проводится с целью установления его реальной стоимости на рынке жилья. После выбора квартиры для приобретения ее в ипотеку, необходимо пригласить эксперта, который произведет оценку жилья, за услуги данного эксперта платит заемщик, производит независимую экспертизу выбираемого жилья, а банк соответственно соотносит ее с лимитом выдаваемой кредитной суммы;

5) подписания соглашения купли-продажи жилого пространства между продавцом и заемоплательщиком, а также подписания кредитного соглашения между кредитором и заемоплательщиком, приобретение жилья и переход данного жилого пространства в залог кредитора согласно ипотечного договора.

правила и условия предоставления ипотеки

Обеспечение ипотечного кредита реально может быть заключено:

— ипотечным договором на приобретение квартиры, который нотариально подтвержден и госрегистрацией ипотечного имущества;

— трехсторонним соглашением купли-продажи ипотечного имущества, при котором все заинтересованные лица последовательно и фактически одновременно подписывают, заверяют у нотариуса и регистрируют передачу от продавца к покупателю прав собственности на жилье;

— договором купли-продажи дома за счет кредита, когда ипотека приобретаемой квартиры возникает в силу действия законодательства в момент подписания соглашения купли-продажи;

— с продавцом квартиры осуществление расчетов. Заемщик вносит оплату стоимости жилья согласно договорных обязательств при купле-продаже, используя первоначальный взнос и кредитные средства.

Далее кредитор осуществляет обслуживание кредитования, то есть принимает ежемесячную оплату от заемщика, проводит бухгалтерские записи об погашении задолженности и процентов по кредитованию, а также производит все действия по обслуживанию выдаваемой ипотеки. Если обязательства по кредитному соглашению будут выполнены, то кредит можно считать погашенным, о чем производится соответствующая запись в госреестре. Если же не будет кредит возвращен в банк, то кредитор имеет полнейшее право вернуть данное жилье через суд.

Условия предоставления ипотеки в настоящий момент становятся все более жесткими, поэтому прочесть еще об ипотечном кредите и банках, которые работают с этим видом кредитования, можно в разделе ИПОТЕКА.

Условия предоставления ипотеки

Если выбирать между арендой жилья и ипотекой, можно сразу уяснить: второй вариант выгоднее. Ведь, выплачивая кредитные взносы банку, вы понимаете, что платите за свое жилье, а не за чужое.

Может быть, ипотечные кредиты брали бы чаще, но на пути у желающих нередко встают разного рода препятствия. Дело в том, что ипотеку дают далеко не всем. Чтобы получить в банке нужную для покупки квартиры сумму, необходимо соответствовать некоторым требованиям.

На каких условиях дают ипотеку?

Важную роль играет возраст заемщика: ему должно быть не менее 21 года. При этом на момент погашения кредита ему не должно быть больше 60 лет. Впрочем, некоторые банки согласны на 65.

Это означает следующее: если вы планируете взять ипотеку на 20 лет, то на сегодняшний день вам должно быть максимум 40, а лучше 39.

Банковские сотрудники всегда обращают самое пристальное внимание на стаж потенциального заемщика. Требуется, чтобы он был не менее 6 месяцев на последнем (настоящем) месте работы. При этом к длительным перерывам в стаже все без исключения банки относятся негативно. Не слишком большое доверие вызывает человек, внезапно и резко сменяющий род деятельности, — из таксистов в менеджеры, из инженеров в бухгалтеры.

Следующий момент – ваш доход. Его размер напрямую влияет на ту сумму, которую вас смогут выдать в банке для покупки недвижимости. Да и способ получения зарплаты – «белая» она или «серая» — не менее важен: от этого зависит процентная ставка.

От заемщика требуется внести первоначальный взнос, то есть собственные сбережения. Чаще всего размер такого взноса составляет 30% от стоимости квартиры, впрочем, можно ограничиться минимумом – 10%.

В банке вам установят процентную ставку. Обычно она составляет 9-17% годовых. Если получаете «серый» доход – настраивайтесь на максимальную ставку. Кроме того, на размер процентной ставки зависит валюта, в которой вам выдали кредит: рублевая ипотека обходится дороже. Определяющими факторами также являются срок, на который вы берете ипотеку, величина первоначального взноса и тип процентной ставки.

Довольно часто от потенциального заемщика, состоящего в браке, требуют предоставить письменное согласие супруга (супруги). Причем не просто согласие, а участие в сделке.

Также обязательное требование – наличие российского гражданства.

Документы для оформления ипотеки

Если вы отвечаете всем условиям предоставления ипотеки, — начинайте собирать соответствующие документы. В основной список входят:

  • Паспорт (копия)
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем)
  • Справка о заработной плате (по форме банка или 2-НДФЛ)
  • Заявление
  • Заполненная анкета банка
  • Свидетельство о браке, а если заемщик в разводе – свидетельство о разводе (копия)
  • Брачный контракт, если он есть (копия)
  • Свидетельства о рождении детей (копии)
  • Страховое пенсионное свидетельство (копия)
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции (копия)
  • Для мужчин призывного возраста – военный билет (копия)
  • Аттестат, дипломы и другие документы о полученном образовании (копии)

Иногда банки просят представить и другие документы.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы получить кредит на покупку недвижимости (квартиры, дома), необходимо успешно пройти несколько этапов.

  1. Одобрение заемщика, на которое обычно требуется от 3 дней до недели.
  2. Поиск жилья, к которому можно приступать после получения одобрения. Правда, никто не мешает вам совместить эти два этапа или сначала найти подходящий объект недвижимости, а потом уже обращаться в банк.
  3. Независимая оценка квартиры. Ее должна провести оценочная компания, которую заемщик может выбрать из списка, представленного банком.
  4. Страхование источников риска: первое – от потери права собственности на жилье заемщика, второе – жизни и трудоспособности, третье – страхование недвижимости от пожара и других неприятностей.
  5. Подписание договора и получение кредита.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Также советуем почитать:

Добавление комментария:

Чтобы Ваш комментарий был опубликован – постарайтесь писать грамотно и по существу.

Популярные статьи

Как создать Киви кошелек, регистрация и вход в QIWI кошелек

Система электронных денег – это уже далеко не новинка для активных пользователей Интернета. Электронными .

Как перевести деньги на Киви кошелек, как снять с Киви кошелька

Прямой перевод денег с одного Киви Кошелька на другой – это отличный способ быстро отправить деньги близкому человеку.

Что делать, если потерял паспорт? Восстановление паспорта при утере

Утеря паспорта в большинстве случаев выливается в досадные проблемы, ведь чем дольше вы затягиваете его .

Как смыть краску с волос, смывка волос в домашних условиях

К сожалению, никто из нас не застрахован от неудачного окрашивания. Может быть, на упаковке был изображен .

Как почистить замшевую обувь, уход за замшевой обувью

Замшевая обувь – это стильно, модно и красиво. Однако уже спустя короткое время замшевые сапоги, .

Рубрики

Популярные теги

Совет дня

Как сварить кофе по-турецки

Турецкий кофе – это истинное наслаждение, если приготовить его правильно. В зависимости от того, .

вопросы и ответы как выбрать и где купить товары и услуги,

статьи и практические советы на все случаи жизни

http://www.centr-sovetov.ru/366-uslovija_predostavlenija_ipoteki.html

Какие условия предоставления ипотечного кредита?

Я собираюсь взять ипотечный кредит. Для этого мне нужно рассчитать его сумму. А вообще, хотелось бы знать какая минимальная сумма ипотечного кредита и как она рассчитывается?

Хочу приобрести собственное жилье, но не знаю какие условия для получения ипотеки. Не хочется всю жизнь жить на съемных квартирах, а время идет. Расскажите, какие условия для ипотеки выставляют кредитные учреждения.

Фраза «удобные условия кредитования» часто встречается в рекламе. Давайте разберемся, что же она означает, и как выбрать для себя оптимальные условия выдачи ипотечного кредита.

С помощью ипотеки можно приобрести любой объект недвижимости, как квартиру или комнату, так и дом, и земельный участок.

Узнайте отзывы об автокредитах и программах кредитования данного банка, Вам будет весьма и весьма интересно. Ну и полезно!

http://infapronet.ru/ipoteka/302-usloviya-predostavleniya-ipotechnogo-kredita.html