Страхование титула при покупке квартиры

Ипотека

  • Плюсы и минусы ипотеки
  • Налоговые вычеты ипотеки
  • Условия кредитования
  • Оформление ипотеки
  • Ипотечное страхование
  • Нотариус и ипотека

Страхование при ипотеке

Одним из обязательных условий покупки жилья по ипотеке является страхование. По закону предмет залога должен быть обязательно застрахован от повреждения или полного уничтожения. Но банками-кредиторами зачастую выдвигаются так же дополнительные требования по страхованию жизни и трудоспособности самого заемщика, а так же страхование риска по утрате собственности на жилье (титул). Срок обязательного страхования равен сроку самого ипотечного кредита.

Как правило, банк требует страховать приобретенное жилье на размер ипотечного кредита, увеличенный на 10%. Заемщики же чаще страхуют квартиру на полную ее стоимость. В этом случае при утрате заемщиком квартиры страховая компания возмещает банку полученный у него кредит, и выдает заемщику оставшуюся стоимость по страховому договору.

В случае, когда жизнь и трудоспособность заемщика уже страхованы им самим (или его работодателем), а менять страховщика он не намерен, то ему необходимо заняться поисками банка, которые готовы к зачтению уже имеющегося страхового полиса даже в том случае, если страховщики не являются партнерами банка-кредитора.

Если покупатель (заемщик) приобретает квартиру в новостройке, то ему не обязательно страховать риск утраты права на собственность жилья. При приобретении заемщиком квартиры на вторичном рынке, банк может потребовать застраховать этот риск. Некоторые банки требуют страхования на весь период ипотечного кредита, а некоторые только на 3 года. Так как это период является сроком исковой давности по недействительным сделкам.

Тарифы на страхование

Все риски, которые требует застраховать банк, страхуются по определенным ставка. Ставки определяются конкретно для каждого заемщика.

Страхование жилья может составлять порядка 0,3-05% от суммы страховки. Это зависит от параметров самого жилья: перекрытия дома деревянные или иные, общее техническое состояние дома, наличие или отсутствие отделки и другие параметры.

Тарифы на страхование жизни и трудоспособности зависят от возраста, состояния здоровья и профессиональной деятельности заемщика. Тариф на страхование жизни и трудоспособности составляет 0,3-1,5%. Если при получении кредита (расчете размера кредита) учитывались доходы созаемщиков, банк может потребовать застраховать и его.

При страховании титула значение имеет "юридическая чистота" жилья. Тарифы по этому риску составляют около 0,2-0,7%.

При ипотечном кредите расходы заемщика на страхование могут составлять около 1-1,5% в год от остатка по кредиту (с учетом процентов).

Платежи по страхованию происходят раз в год. Когда наступает время платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и страховая компания рассчитывает сумму страхового взноса с учетом суммы задолженности по кредиту. Соответственно, с каждым годом страховые платежи становятся все меньше, пропорционально уменьшению долга перед банком.

Заемщик должен застраховать свою жизнь и риск по потере трудоспособности с момента получения кредита. Жилье страхуется в зависимости от того, какое оно приобретается: если квартира приобретена в готовом доме или на вторичном рынке, то недвижимость и титул страхуются с момента получения кредита, а если дом еще строится – то страхование оплачивается с момента оформления жилья в собственность.

Страховые случаи

Прежде чем подписать договор страхования, заемщику необходимо внимательно знакомиться с тем, какие страховые случаи приводят к возмещению ущерба.

Страхование жизни и трудоспособности обычно гарантируют страховые выплаты в случае смерти застрахованного и частичной или полной утраты трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора.

Страховыми случаями при страховании жилья являются следующие: гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было.

Страховым случаем при страховании титула является утрата права собственности на предмет ипотеки, например, вследствие вступившего в законную силу решение суда.

При наступлении любого страхового случая заемщику следует немедленно поставить в известность страховую компанию и кредитора. В страховой компании необходимо уточнить порядок необходимых действий.

В случае смерти заемщика или утрате им трудоспособности, все обязательства перед банком-кредитором переходят к страховой компании, и она выплачивает кредит банку (включая проценты). Заложенная квартира при этом становится собственностью заемщика (наследников заемщика).

При повреждении застрахованного жилья, заемщику выплачивается страховое возмещение. Если в договоре страхования была указана сумма лишь ипотечного кредита, а не полная стоимость жилья, то заемщику может не хватить страховой выплаты на восстановление.

Если же жилье физически утрачено, или потеряно право собственности на него, страховую выплату получает банк-кредитор. Он получает от страховой компании остаток задолженности по кредиту и 10%. Если жилье было застраховано не полную стоимость, то разница выплачивается непосредственно заемщику.

Партнер раздела: IPOhelp.ru.

Москва, Калужское ш., 3 км, корп. 1.3, 1.4

Москва, ВАО, Перово шоссе Энтузиастов, д. 88

Москва, Новомосковский АО, Сосенское С/П, Коммунарка пос. ул. Александры Монаховой

  • ЖК «Лукино-Варино»
  • МО, Щелковский район, Свердловский пос.

    http://www.pro-n.ru/mortgage/insurance.html

    Ипотека может лишиться титула

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) предложило банкам отказаться от титульного страхования при выдаче ипотечных кредитов, чтобы привлечь большее количество заемщиков. Страховщиков, понятно, это предложение не порадовало — ведь титульное страхование в России стало развиваться исключительно на ипотечной почве.

    Сегодня страхование титула на весь срок кредитования — обязательное условие выдачи ипотечного кредита в большинстве банков. "По закону заемщик обязан застраховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения, но банки в целях снижения риска требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал не только свою жизнь и трудоспособность, но и риск утраты права собственности на жилье", — отмечает вице — президент компании "Межотраслевой страховой центр" Ирина ВОЛКОВА.

    Смотреть все комментарии (1) >>

    Оставить комментарий

    Новое на сайте

    Ещё в данном разделе:

    Хотите новости ипотеки на свой сайт?

    Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.

    Самые популярные разделы сайта

    Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

    В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

    Список банков и их ипотечные программы.

    Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

    Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.

    http://www.ipoteka-rus.ru/13/211.html

    Страхование титула

    При покупке квартиры, спокойствие будущих собственников во многом зависит от того, насколько качественно и досконально будет проведен юридический анализ документов. Специалисты на рынке недвижимости максимально грамотно все проверят и подготовят, но не смогут дать полную гарантию от возможных в будущем неприятностей юридического характера. В основном владелец, утративший право собственности жилья, теряет его в результате обстоятельств, о которых он узнает уже после покупки квартиры.

    В связи с приватизацией, кредитов на недвижимость и ипотеки, с использованием материнского капитала и различных сертификатов появляется все больше квартир, право собственности которых менялось многократно, что увеличивает риски по совершению сделки. Для того, чтобы избежать возможных неприятностей можно воспользоваться страхованием титула, т. е. страхование права собственности на недвижимость.

    Страхование титула защищает собственника от возможного лишения права собственности. При наступлении страхового случая, т. е. утрата титула, страховая компания будет обязана компенсировать ущерб.

    Новости

    В ПОДАРОК 100 га. АКЦИЯ

    ПРИ ПОКУПКЕ помещения торгового в г. Ярославль, проспект Дзержинского .

    Акция по ЖК Сосновый бор

    — При покупке 2х комнатной квартиры Агентство недвижимости «Компас».

    АКЦИЯ

    Заключите договор на оказание услуг по продаже или.

    Бесплатные консультации

    В рамках взаимодействия партнерских отношений Сбербанка России и агентства.

    Отмена Свидетельств на недвижимость

    С середины июля 2016 года отменена выдача Свидетельств государственной регистрации.

    Изменения регистрации долей

    Внесены новые изменения при отчуждении долей. Согласно ФЗ № 172.

    Изменения в Росреестре

    С 25.04.2016 года Управление Федеральной регистрационной службы (Росреестр) по г.

    Разрешено проверять квартиры без согласия жильцов на предмет перепланировки

    Один из районных судов в Санкт-Петербурге постановил, что жилищная.

    Продажа квартиры с долгами

    Коммунальные неплатежи не способствуют развитию ЖКХ, например «тормозится» содержание.

    Открытие нового офиса агентства недвижимости Компас

    Здравствуйте, дорогие жители и гости города Ярославля. С 1 сентября.

    http://ankompas.ru/nashi-uslugi/56-strakhovanie-titula