Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке

Хотите узнать, что такое закладная на квартиру по ипотеке и в каких случаях её используют? В нашем обзоре вы сможете прочесть о том, что из себя представляет закладная, как её необходимо оформлять, есть ли образец и какова роль банка при её оформлении.

Итак, начнем с определения: закладная – это ценная бумага, которая обеспечена ипотекой. Это тот документ, который вы обязательно оформляете при подписании кредитного договора.

В нем прописываются все основные условия подписанного договора, а также основные параметры того имущества, которое передаётся в залог. Залогом может выступать:

  • жилая или коммерческая недвижимость (дом, квартира, офис, здание, дачный дом, гараж),
  • земельный участок,
  • загородная недвижимость,
  • постройки, принадлежащие предприятиям.

Что кроме этого должно быть указано в документе:

  1. Полное ФИО заемщика, если клиент – юридическое лицо, то нужно сообщить его реквизиты;
  2. Имя и место регистрации\местонахождения залогодателя должно быть зафиксировано в полном формате;
  3. Реквизиты договора ипотеки, дата и место заключения;
  4. Величина кредитных средств, условия кредитования (проценты и способ их начисления);
  5. Дата предоставления кредита и его сроки;
  6. Детальное описание заложенного имущества;
  7. Данные документа, который подтверждает право залогодателя на недвижимое имущество, т.е. документ о регистрации права собственности;
  8. Надпись гос.регистрационного органа;
  9. Дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю.

Обратите внимание, что у разных компаний условия различны, к примеру, в Сбербанке есть свои требования к виду документа. Стандартный образец вы можете посмотреть на страницах нашего сайта.

Как можно узнать номер закладной? Следует помнить, что сразу же после ее регистрации в государственных органах, документу присваивается индивидуальный номер, который необходимо сразу же узнать или посмотреть в док-те в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Кроме того, номер будет дублироваться в уведомлении, которое будет приходить заемщику для осуществления его ежемесячных платежей.

Для чего она нужна? Данная ценная бумага является очень важным инструментом ипотечного рынка, которая позволяет банку привлекать дополнительные денежные средства для ипотечного кредитования на открытом рынке.

Дело в том, что ипотека, как правило, выдается на длительный срок от 10 до 30лет, при этом возврат выданной немаленькой суммы происходит незначительными суммами.

В том случае, если банк нуждается в дополнительных инвестициях, т.е. ему не хватает для осуществления повседневных операций собственных средств, то он может заложить накладные или продать их другой организации.

Для заемщика в этом случае не происходит ничего страшного – условия его договора остаются прежними, единственное, что может поменяться – это реквизиты для оплаты.

Обратите внимание, что в этом случае клиент получает оповещение от нового банка, которому принадлежат кредитные обязательства и заложенное имущество. Запретить банку продавать или закладывать вашу закладную нельзя, согласия заемщика никто не спрашивает (это закреплено в законе).

Где хранится закладная? Она находится на хранении у залогодержателя, т.е. в банке. Её выдача происходит заемщику только в том случае, если он полностью погасил свой долг перед банком, согласно срокам кредитного договора, либо внес все платежи досрочно.

Согласно российскому законодательству, при полном погашении задолженности банк обязан выдать клиенту на руки закладную с пометкой о том, что обязательства были полностью выполнены (с указанием даты). С этим документом заемщик должен обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, чтобы снять «обременение» со своего имущества.

В том случае, если банк потерял закладную, то вы имеете право запросить её дубликат. Если залогодержатель отказывает вам в выдаче, то вы должны писать жалобу в Центробанк России.

Как снимается обременение с жилья:

  • вы получаете от банка документы свидетельствующие о полном погашении кредита и отсутствии задолженности,
  • с ними вы обращаетесь в в отделение Регистрационной палаты в вашем городе,
  • передаете документы на проверку, пишите заявление. Услуга бесплатная, но если вы хотите получить чистое свидетельство без отметки о кредите, нужно будет оплатить пошлину,
  • ждете, пока свидетельство будет изготовлено, как правило — не более 3-ех дней.

Что делать в том случае, если вы хотите получить закладную по недвижимости, но при этом вы еще не погасили задолженность? Единственный законный способ — это оформление рефинансирования в другом банке, когда все права переходят к другому банку, либо, вам нужно переоформить договор на другое лицо.

Если у вас возникли проблемы с получением документов по квартире после погашения ипотеки, вы можете обратиться за консультацией к юристу или же в отделение МФЦ

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

В таком докум. очень желательно сразу описать форс-мажорные обстоятельства. Сам банк то, в убыток себе не пойдет,залог быстренько заберет, а вот Вы можете и заболеть к примеру, ну или Вас уволят с работы и дохода как такого не будет.. Лучше себя сразу обезопасить.

Полезная информация, думаем с мужем взять в ипотечный займ квартиру побольше, но ничего об этом не знали, ездить по банкам времени нет. Теперь вот знаем, как выглядит закладная по ипотеке, спасибо за фото. Банки бывают недобросовестные, поэтому, как мы поняли, для ипотеки нужно выбирать самый надежный банк.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Подскажите пожалуйста, может ли в качестве залогового имущества быть доля в недвижимости? Т.е. я хочу построить собственную квартиру, могу ли я в качестве закладной использовать ее 3-ю часть, в которой я являюсь собственником на ряду с другими лицами. Если да, то нужно ли мне какое-то их согласие и документы, которые необходимо получать с их присутствием?

Не совсем понятно, зачем нужна закладная, если существует договор, который подписывается между покупателем квартиры и кредитной организацией. Если документ перейдет другому кредитору, все равно придется составлять новый договор на новых условиях. Вопрос: заполняется по стандартной форме, или же в нее можно внести дополнительные пункты и условия?

http://kredist.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец, варианты залога

Не все ясно понимают, что представляет из себя закладная, которую подписывают при оформлении ипотечного кредита. Однако это официальный документ, в котором четко прописаны все условия договора, а также требования.

Закладная будет находиться в банке до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Поэтому так важно постоянно вовремя вносить ежемесячные выплаты, чтобы не потерять приобретенную недвижимость.

Кстати, хотелось бы немного отступить от темы статьи и рассказать вам о сервисе выдачи микро кредитов 24Finance .

Закладная на квартиру при ипотеке Сбербанка и получение образца

Фактически закладная относится к именным ценным бумагам и большое значение имеет правильное оформление этого документа.

Вот почему закладная на квартиру по ипотеке сбербанка, образец можно будет получить в одном из подразделений, имеет некоторые определенные элементы, заложенные в этот документ.

  • В заголовке присутствует слово «закладная».
  • Обязательно содержится вся необходимая информация о залогодателе, чтобы была возможность его идентифицировать.
  • Также должны быть прописаны все данные о первом залогодержателе.
  • Указывается не только время, но и между кем был заключен договор ипотеки. Четко прописываются все условия, процентная ставка, даты выплаты.
  • Необходимо полностью описать имущество, которое вносится под залог.
  • После того, как залогодатель поставит свою подпись, будет проведена процедура государственной регистрации этой закладной.

Документ в дальнейшем будет находится на руках первого залогодержателя, так как он обязан проследить за тем, как выполняются прописанные условия договора.

Процедура оформления закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Найти соответствующий образец можно непосредственно на сайте Сбербанка или в одном из филиалов.

Залогодателю придется самому оформить и подписать закладную. Потом обе стороны проверят данные и отправят этот документ для государственной регистрации. Уже на следующий день ее должны выдать залогодержателю.

В качестве имущества выступают такие объекты недвижимости, как жилые и садовые дома, дачи, квартиры, а также предприятия и здания. Также, в случае ипотеки, это может быть участок земли.

Надо заметить, что залог позволит приобрести новое жилье, так как имеющуюся недвижимость можно просто заложить.

Если же в качестве залога выступает съемная квартира, взятая по ипотеке, то объект договора позволит воспользоваться правом долгосрочной аренды.

Закладная

Закладная это именная ценная бумага, которая может быть оформлена в рамках договора ипотечного кредитования (кредит под залог недвижимости)(Ипотека).

Закладная предоставляет право своему владельцу требовать от заемщика погашения кредита (займа) на условиях, определенных кредитным договором (договором займа). Срок действия Закладной равен сроку действия кредитного договора.

Закладная по сути это документ, в котором перечислены условия кредитного договора, касающиеся залога (ипотеки) и условий погашения кредита. При этом следует учесть, что если в кредитном договоре или договоре об ипотеке обнаружится несоответствие условиям , указанным в Закладной, верным признается содержание Закладной.

Закладная должна содержать следующие обязательные реквизиты:

• слово "закладная", включенное в название документа;

• имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель — юридическое лицо;

• имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель — юридическое лицо;

• название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства;

• имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник — юридическое лицо;

• указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты;

• указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям — сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга);

• название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;

• подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека;

• наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды — точное название имущества, являющегося предметом аренды, и срок действия этого права;

• указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

• подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству;

• сведения о государственной регистрации ипотеки;

• указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной.

Закладная содержит также места для записях о новых владельцах (аналогично векселю, но не индоссамент).

Поскольку Закладная является ценной бумагой, то соответственно, ей присущи такие основные свойства ценной бумаги как:

Документарность (Закладная – это документ);

Обращаемость (Закладная может покупаться и продаваться на соответствующем рынке или может быть предметом гражданских сделок);

Ликвидность (Способность Закладной быстро быть проданной и превращенной в денежные средства).

Закладная оформляется, как правило, по желанию кредитора, при регистрации ипотеки или позже, в любое время до окончания срока кредита, обеспеченного ипотекой.

Оформление Закладной при регистрации Ипотеки позволяет кредитору (залогодержателю) при необходимости продать (заложить) Закладную и получить назад свои деньги раньше окончания срока кредитного договора.

Лицами, обязанными по закладной, являются должник по кредитному договору (договору займа) и залогодатель (лицо, указанное в договоре Ипотеки, предоставляющее в залог недвижимое имущество по данному кредитному договору).

Цель оформления Закладных

Ипотечное кредитование это кредитование долгосрочное. Чтобы выдать деньги в кредит на длительный срок, банку необходимо привлечь эти денежные средства на столь же длительный срок ("длинные деньги"), что довольно проблематично ( например, много ли сейчас вкладов сроком, соразмерным сроку ипотечного кредита — на 10-15 лет?).

Т.е. основная цель оформления Закладной – это возможность кредитора (как правило, банка) не привлекать для ипотечного кредитования дефицитные "длинные деньги", а использовать для этих целей денежные средства, привлеченные на короткие сроки.

Полученные от реализации Закладных денежные средства могут быть вновь направлены банком на выдачу ипотечных кредитов, таким образом, стимулируется рынок ипотечного кредитования. Один из вариантов обращения Закладных — по схеме рефинансирования АИЖК.

Закладная по Ипотеке может не оформляться, например, если кредитор (банк) не планирует до окончания срока кредитного договора закладывать или реализовывать ипотечный кредит.

Владелец Закладной имеет право:

1. Зарегистрировать свои права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

2. Не предъявляя каких-либо дополнительных доказательств, требовать от заемщика погашения обязательств по кредиту на условиях, определенных кредитным договором

3. Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом договора ипотеки, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

4. Реализовать Закладную. В этом случае информация о новых владельцах закладной указывается на Закладной, в специально отведенном месте.

5. Заложить Закладную по договору о залоге закладной в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства. Залог закладной может быть осуществлен двумя способами:

1) с передачей Закладной ее залогодержателю.

2) без передачи Закладной ее залогодержателю.

Основным законодательным актом, определяющим положения о Закладной, является Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Определение Закладной в соответствии со ст.13 данного Закона:

«Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой».

Поиск

Текущие новости

Самое популярное

Новое на сайте

Перепечатка информации возможна только при наличии

http://www.operbank.ru/zakladnaya-677.html