Частичное досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотечного кредита. Частичное и полное погашение ипотеки.

Многие заемщики, которые уже взяли ипотечный кредит, периодически задумываются о его досрочном погашении. Обусловлено это как психологическим фактором, когда заемщик чувствует некий дискомфорт, осознавая, что у него существует долговое бремя, так и экономическими причинами. Ни для кого не секрет что размер переплаты по ипотечному кредиту, который, как правило, берется на длительный срок, в некоторых случаях составляет более 100 процентов от суммы, предоставленной банком в кредит. Очевидно, что чем быстрее будет погашен кредит, тем меньше будет сумма переплаты за пользование заемными денежными средствами.

Сегодня у заемщиков существует два варианта погасить ранее полученный кредит – полностью и частично.

Частичное досрочное погашение ипотеки.

Если раньше банки оставляли за собой право наложить мораторий на досрочное погашение, который в некоторых случаях составлял до 6 месяцев, то теперь законодательство на стороне заемщика. Согласно действующему Гражданскому Кодексу заемщик вправе погасить кредит, уведомив о своем намерении банк за 30 дней до предполагаемой даты, а некоторые банки позволяют осуществить погашение и в более короткие сроки. Условия досрочного возврата кредита всегда прописывается в договоре, заключенном с банком, при этом заемщик может, как уменьшить размер ежемесячных платежей, так и срок кредита. С экономической точки зрения наиболее рациональным является именно второй вариант, поскольку размер переплаты увеличивается пропорционально сроку кредита: чем дольше срок кредита, тем больше процентов за пользование заемными средствами вернет в банк заемщик. Основным плюсами частичного погашения ипотечного кредита являются:

  • Экономия на процентах за пользование заемными денежными средствами;
  • Возможность изменить срок ипотечного кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Полное досрочное погашение ипотечного кредита.

Данный вид предусматривает возврат банку в полном объеме остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, рассчитанных за период от последней даты ежемесячного платежа до даты досрочного погашения ипотеки. Для того чтобы избежать ошибок при самостоятельном расчете суммы, необходимой для полного выполнения своих обязательств, заемщику следует обратиться непосредственно в банк, выдавший ипотечный кредит. Важно отметить, что в большинстве банков существует так называемая аннуитетная схема платежей, при которой большая часть платежа используется банком для погашения процентов, а меньшая для погашения основного долга. В связи с этим досрочно погашать кредит выгодно именно в первые несколько лет обслуживания такого займа, поскольку погашая кредит ближе к концу его срока, экономия на процентах практически отсутствует.

Принимая решение о погашении кредита, следует руководствоваться следующими принципами:

  1. Экономия на процентах наиболее существенна на начальном этапе пользования кредитом.
  2. Уменьшение срока кредита экономически более выгодно по сравнению с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Вам понравился контент?

Бесплатные книги по ипотеке

Последние публикации

Чтобы снизить процентную ставку по текущему ипотечному займу нужно направить заявление о снижении процентной ставки в Сбербанк. Сделать это можно двумя способами.

Вы молоды и задумываетесь о собственном жилье? Изучив материалы нашего сайта, вы узнаете, как банки относятся к кредитованию молодых специалистов и о льготах, которые им положены.

Условно все программы, которые существуют на рынке ипотечного кредитования можно распределить по степени их привлекательности для молодой семьи на 3 группы.

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы.

Часто задаваемые вопросы:

Недавно заданные вопросы:

http://www.ipoteka-legko.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipotechnogo-kredita/

Частично досрочное погашение ипотеки

Улучшить жилищные условия при недостаточной сумме наличных средств поможет оформление ипотеки в одном из банков Российской Федерации. Для этого вам необходимо выбрать финансовое учреждение и подать туда заявку на оформление ипотечного кредита. В течение нескольких недель банк рассматривает заявление и принимает решение. В случае положительного ответа, вы подбираете недвижимость и собираете необходимый пакет документов. Банковская комиссия проверяет выбранный объект. Если он соответствует всем банковским требованиям, то начинается процедура заключения договора ипотеки. Итоговым этапом оформления ипотеки является государственная регистрация документов в органах юстиции.

Погашать задолженность по кредиту заемщик должен на протяжении установленного периода времени, ежемесячно внося определенную сумму денег. Ипотечные кредиты рассчитывают таким образом, чтобы заемщик не испытывал трудностей с их погашением. Поэтому период их выплаты составляет от 10 до 30 лет. Если же благосостояние заемщика заметно улучшается, и он решает погасить кредит досрочно, то сделать это можно через определенное время после оформления ипотечного договора. Заемщик имеет право полностью погасить задолженность по ипотечному кредиту или частично. Под понятием частично досрочное погашение ипотечного кредита подразумевают единоразовое или систематическое внесение платежа по кредиту свыше суммы, предусмотренной графиком ежемесячных выплат.

В связи с изменениями, внесенными в ГК РФ с 2011 года, банки не имеют права штрафовать заемщика за досрочное погашение кредита. Чтобы досрочно погасить ипотечный кредит, заемщик обязан в письменной форме уведомить банк о своих намерениях за 30 дней до предполагаемой выплаты долга. Договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка о досрочном погашении кредита. Сумму досрочного погашения ипотечного кредита заемщик устанавливает самостоятельно.

Причиной, по которой заемщику выгодно гасить кредит раньше установленного срока, является система аннуитетных платежей, согласно которой кредитор заранее рассчитывает сумму долга и процентов. Соответственно, в начале срока кредитования большая часть суммы приходиться на погашение процентов, а тело долга остается практически неизменным. Поэтому частично досрочное погашение ипотеки сокращает тело кредита, что влечет за собой экономию на процентах.

Чем раньше заемщик погашает задолженность по кредиту, тем больше экономит на процентах. Именно этот момент часто учитывают люди, когда берут кредит на длительный срок с минимальными ежемесячными выплатами. Бывают случаи, когда человеку попадается отличный вариант приобретения недвижимости, а на собственную квартиру нет покупателей. Человек оформляет ипотеку на длительный срок, а после продажи собственной недвижимости досрочно гасит часть долга.

Принимая решение о частичном погашении ипотеки досрочно, необходимо учитывать уровень инфляции, потому что одна и та же сумма денег будет иметь разное значение для семейного бюджета вначале срока кредитования и в конце. Даже люди, имеющие достаточно средств для приобретения недвижимости, оформляют ипотечный кредит, а свободные средства вкладывают в развитие бизнеса или другие сферы своей деятельности.

Каким образом поступить в той или иной ситуации каждый человек решает самостоятельно, исходя из собственных соображений, возможностей, жизненной ситуации, сложившейся на момент принятия решения.

Вам будет интересно

Вы можете задать нам вопрос. Мы ответим Вам в ближайшее время!

Досрочное погашение ипотеки — пошаговая инструкция

Прежде чем решиться на погашение ипотеки досрочно, необходимо всё взвесить и продумать до мелочей. Как сделать это наиболее быстро и с меньшей потерей нервов, мы рассмотрим ниже.

Шаг первый. Уточняем информацию по досрочному погашению ипотеки

Законодательство утверждает, что заёмщик имеет право погасить ипотеку досрочно в любом объёме и на любом сроке. Если применять закон на практике, то вы ходит, что заёмщики погашают кредит досрочно, когда уже накопят средств. Это происходит, потому что на сам процесс уходит достаточно много времени, например, на:

  • подачу и рассмотрение заявления;
  • сбор документов;
  • переоформление графика платежей;
  • непосредственно процедуру погашения;
  • регистрацию в юстиции прекращения ипотеки.

Погасить ипотеку досрочно можно:

  • Если есть достаточное количество средств либо на вашем текущем счёте, либо на счёте карты, если она привязана к договору по кредиту.
  • Если вы не имеете задолженностей перед банком.
  • Если вы уверенны в стабильности своего ежемесячного дохода (при погашении ипотеки частями).

Виды досрочного погашения ипотеки

Вы можете погасить кредит:

Если первый вариант понятен, то второй лучше пояснить. Частичное досрочное погашение подразумевает либо уменьшение суммы ежемесячных выплат на весь оставшийся период кредитования (обратно увеличить её будет нельзя), либо сокращение самого периода.

Если вы уменьшаете сумму ежемесячных выплат, то вы экономите семейный бюджет, и получаете возможность взять ещё один кредит. Сокращение периода кредитования снижает сумму переплаты за квартиру, купленную по ипотеке.

Как выбрать? Если вы имеете стабильный доход и уверенность в том, что сможете выплачивать кредит при любых обстоятельствах, то смело уменьшайте срок кредитования. Если же такой уверенности нет, но выплатить ипотеку хочется быстрее, то делайте ставку на уменьшение сумму ежемесячных платежей.

Выбор нужно делать, исходя из прописанных в договоре условий. Банк, зачастую, сам прописывает варианты досрочного погашения ипотеки, не оставляя возможностей заёмщику. Поэтому необходимо внимательно изучать бумаги.

Шаг второй. Подготавливаем почву для досрочного погашения ипотеки

Если вы всё-таки решили погасить ипотеку досрочно, то необходимо будет выполнить ряд простых рекомендаций.

Если погашение ипотеки досрочно планируется в полном размере, то необходимо:

  • Оплатить основную часть долга и проценты, начисленные ещё с начала предыдущего периода платежей.
  • Принести заявление в банк. Если вы погашаете кредит по платёжным периодам, то заявление нужно принести не позднее, чем за один рабочий день до начала обозначенного платёжного периода. Если вы погашаете кредит не в платёжный период, то заявление нужно принести не позднее 18 числа от даты планируемого погашения.

Досрочное погашение ипотеки по частям

Если вы желаете погасить ипотеку досрочно по частям, то необходимо:

  • Принести заявление в банковское отделение. Не позднее, чем за один рабочий день до указанного начала платёжного периода, в случае если вы погашаете кредит по системе платёжных периодов. Или не позднее 30 суток до запланированной даты погашения, если вы вносите плату не в платёжный период.

Если досрочное погашение не попадает в день платёжного периода, то ежемесячную плату необходимо внести согласно графику.

Шаг третий. Осуществляем досрочное погашение ипотеки

Для полного досрочного погашения ипотеки заёмщик обязан запросить точную сумму полного кредита у своего банка на дату погашения. Эта сумма выплачивается в соответствующих органах, после чего заёмщик регистрирует погашение ипотеки в органах юстиции и уведомляет и досрочной выплате страховую компанию, которая должна вернуть средства за неиспользованный страховой период.

Частичное досрочное погашение ипотеки требует переоформления графика платежей в банке. Процедура регламентируется каждым банком в отдельности, необходимые документы можно узнать на странице вашего банка в интернете.

Думать о возможности досрочного погашения ипотеки лучше на стадии оформления самого кредита, поскольку банк может назначить такие условия, при которых сделать это будет невозможно. Внимательно изучайте документы и свои права, и помните: закон на вашей стороне.

Оставить комментарий

Все материалы, размещенные на данном сайте, являются авторскими.

http://www.burokratam-net.ru/credits/ipoteka/oformlenie-i-vyplata-ipoteki/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki.html